LAS MEDIDAS QUE HAN TOMADO LAS ASEGURADORAS PARA HACER FRENTE AL ALZA DE ROBOS DE VEHÍCULOS

Las cifras de la Asociación de Aseguradores son claras: 13.770 autos asegurados han sido robados a octubre de 2023 en Chile, números que, si bien se mantienen por debajo del peak registrado en 2022, están muy por encima de lo normal para el país.

Distintas coyunturas han afectado al sector asegurador en el segmento autos. La primera de estas comenzó durante la pandemia, cuando el valor de los automóviles nuevos subió cerca de un 25%, lo que empujó también al alza el valor de los vehículos usados y de los repuestos, elevando los costos para el mercado asegurador.

La crisis de seguridad también afecta con fuerza al sector. Según datos de la Asociación de Aseguradores, a octubre de 2023 en el país se registraron 13.770 vehículos asegurados robados, lo que si bien representa un descenso respecto de las cifras registradas en 2022 (el peak indiscutido en la materia con más de 17.300 automóviles robados en todo el año), sigue siendo muy superior a los números que se manejaban históricamente en Chile, que estaban en torno a los 10 mil autos robados anualmente.

Para el presidente de la Asociación Gremial de Corredores de Seguros de Chile (Acoseg), Nicolás Williams, advierte que se espera que el año cierre con cerca de 15 mil vehículos asegurados robados, con una tasa de recuperación muy baja, lo que ocasiona pérdidas cada vez más significativas para la industria.“Es una de las causales más importantes del aumento de los precios de los seguros de parte del mercado asegurador. El aumento del riesgo de robo empuja los precios al alza, como también lo hace el aumento de los precios de los autos y los repuestos”, explica Williams.

Con el objetivo de intentar contener las alzas en los costos relacionados a los robos y que, en consecuencia, los valores de los seguros no sigan aumentando, las aseguradoras han implementado medidas que permitan mitigar los riesgos, donde destacan la instalación de GPS -con el objetivo de aumentar la posibilidad de recuperación de los vehículos sustraídos- y el grabado de patentes en las ventanas, para disuadir los robos al aumentar la capacidad de identificación de los automóviles.

También se ha innovado en el diseño de nuevos productos que den soluciones a los problemas que las personas están viviendo. Ejemplo de ello es la cobertura para víctimas de los llamados ‘portonazos’, que considera asistencia legal, auto de reemplazo para el período de reparación o, en caso de robo, seguro para las pertenencias sustraídas desde el vehículo, asistencia médica e incluso reparación in situ, buscando también acortar los plazos de restauración de los autos chocados.

Avances tecnológicos y nuevos hábitos

Pero no solo el escenario de seguridad favorece la innovación en la industria aseguradora. Frente a la creciente popularidad de los vehículos eléctricos, las compañías de seguros han comenzado a desarrollar productos específicos que cubren los riesgos asociados a estos automóviles, como sus sistemas de baterías de alto costo y la infraestructura de carga, por ejemplo.

Del mismo modo, en la opinión del director ejecutivo para la Industria Financiera de Accenture Chile, Nicolás Deino, con la llegada de los vehículos autónomos, las compañías de seguros están explorando cómo redefinir la responsabilidad y el riesgo en un contexto donde la conducción humana es menos prevalente. “La telemetría y los vehículos conectados también han abierto nuevas vías para seguros personalizados, permitiendo a la industria ofrecer pólizas basadas en el uso y el comportamiento de conducción”, expresa Deino.

El ejecutivo de Accenture considera que, frente a todos estos desafíos, la industria ha hecho avances significativos en el uso de la inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático, permitiendo a las aseguradoras analizar grandes volúmenes de datos para mejorar la evaluación de riesgos, personalizar las pólizas y agilizar el proceso de reclamaciones.

“Las herramientas de IA también están revolucionando el servicio al cliente a través de chatbots y asistentes virtuales, proporcionando respuestas rápidas y asistencia personalizada. Otra tecnología destacada es la telemetría, especialmente en seguros de autos, donde los dispositivos instalados en los vehículos recopilan datos sobre el comportamiento de conducción, lo que facilita a estas empresas ofrecer tarifas basadas en el uso y prácticas de conducción”, asegura Deino.

Se espera que el año cierre con cerca de 15 mil vehículos asegurados robados, con una tasa de recuperación muy baja, lo que ocasiona pérdidas cada vez más significativas para la industria, dice Nicolás Williams, presidente de Acoseg.