Wild Lama facturó US$ 7 millones

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La firma, conocida por sus gorros de animales y fundada en 2019 por Javier Castro y Pier Paolo Colonnello, prepara sus maletas para aterrizar en México. Además, anuncia la apertura de tres nuevas tiendas.

Más de 4 millones de chilenos están morosos. Por eso, diversas instituciones ofrecen saldar cuentas con rebajas para volver a regularizar la situación financiera de los usuarios. Pero ¿cómo

funciona? Acá los expertos analizan la fórmula.

Fue una noticia que alertó a las entidades financieras. A fines de abril, Equifax, en conjunto con la Universidad San Sebastián, presentó el Informe de Deuda Morosa correspondiente al primer trimestre de 2023, el cual registró el mayor ingreso de nuevos morosos en 10 años. El citado periodo terminó con 4,1 millones de personas con deudas impagas, lo que representa un crecimiento de 0,6%.

Respecto del total de la deuda del primer trimestre de 2023, la cifra asciende a US$ 10.434 millones, monto que representa el primer incremento después de ocho caídas seguidas.

Sobre esto, Augusto Ruiz-Tagle, cofundador de Destacame.cl, explica que “el difícil contexto económico ha provocado que muchas personas deban recurrir al pago en cuotas o soliciten un crédito para hacer frente a sus gastos”.

Y agrega: “Muchas veces por problemas inesperados o porque su situación económica se ve afectada, no pueden enfrentar los compromisos adquiridos y ‘dañan’ su comportamiento financiero cayendo en morosidad. Además, genera repercusiones en su historial, por lo que dificulta que accedan a productos en el futuro”.

Por su parte, Benjamín Jordán, coordinador de la red de Expertosendeudas.cl, indica que “la deuda promedio mensual de los morosos que forman parte de ese registro es de $ 1.996.867, siendo que según la Encuesta Suplementaria de Ingresos del INE se constata que el ingreso laboral promedio mensual es de $ 681.039”.

Esto significa, complementa Jordán, que “el endeudamiento mensual de los chilenos es tres veces mayor a sus ingresos. Es decir, deberían ganar el triple para poder cubrir su apalancamiento financiero, sin siquiera pensar en los gastos generales como alimentación, transporte, colegiatura, entre otros”.

Algunos expertos afirman que, para salir de la morosidad, algunas instituciones han ofrecido el sistema de pago de deudas con descuento. ¿Pero qué significa?

No sólo ponerse al día

Benjamín Jordán comenta que cuando las deudas se tornan incobrables “las instituciones financieras tienen el beneficio de deducir como gasto tributario los créditos incobrables. Cuando eso ocurre es usual que se ofrezcan descuentos en el monto total de estos créditos, ya que, de otro modo, estos créditos se venden como carteras de incobrables a fondos de inversión privados”.

Esa es una de las explicaciones detrás de los “descuentos” ofrecidos por compañías para regularizar la situación de morosidad de distintos usuarios. Uno de esos sistemas es desarrollado por Destácame.cl, un espacio enfocado en mejorar las finanzas de las personas.

Según Augusto Ruiz-Tagle, “la plataforma tiene un convenio con más de 15 instituciones financieras para que las personas puedan pagar las deudas con hasta un

80% de descuento. Es un beneficio que se puede revisar de manera gratuita y 100% digital. Por el lado de las empresas les sirve, pues pueden recuperar parte del capital prestado y declarado incobrable”.

Algunas de las 15 instituciones financieras son BCI, Santander, Banco de Chile e Hites.

Es importante considerar, aclara el ejecutivo, “que este tipo de iniciativas permiten no sólo ponerse al día, sino que ayuda a que las personas se puedan bancarizar nuevamente, algo que en el sistema tradicional puede tardar años”.

Según Ruiz-Tagle, hay casos donde personas pueden “regularizar la deuda en cuotas, gracias a un préstamo responsable que la plataforma le otorga y que, además, si comprueban un buen comportamiento de pago, pueden acceder a un crédito de libre uso de hasta $ 1.5 millones, haciendo realidad algo que hasta ahora podría tomar años”.

¿Por qué es de interés?

El modelo de pago de deudas con descuento puede resultar útil para las instituciones financieras porque, explica Ruiz-Tagle, “no genera ningún riesgo ni costo operativo al recibir los pagos en el día 0 por parte de nosotros. En ese norte, hemos logrado que las empresas vean un aumento de 25% en sus recuperaciones, gracias a nuestra propuesta de valor que ayuda a las personas a avanzar hacia su objetivo final, que es volver al sistema financiero”.

Según un análisis realizado por la compañía, “las deudas saldadas por este método de pago en hasta 9 cuotas, van entre los $ 200.000 y los $ 7.500.000, donde dos de cada tres personas reconocen que no hubiesen podido saldar su deuda morosa sin esta alternativa”.

Cómo pagar deudas

Más allá de esta nueva tendencia, es importante, declaran los expertos, conocer los principales puntos antes de pagar deudas.

Por ejemplo Benjamín Jordán comenta que, en primer lugar, “hay que distinguir si existen deudas con garantía”. En ese caso, dice, “es mejor pagar ante la falta de recursos las que tengan un mayor costo en relación a la tasa de interés y la carga anual equivalente”.

En el caso que existan garantías como una prenda o hipoteca, “es mejor pagar primero los créditos hipotecarios o prendados, ya que de no pagar se puede acelerar el crédito y podríamos ver rematados bienes de suma importancia como un vehículo o un inmueble”.

Por su parte, Ricardo Cid, gerente tributario de AK Contadores, comenta que “es fundamental elaborar un plan de pago”, cuyo primer paso es “identificar cuáles son nuestras deudas, el valor de ellas, las cuotas y a quién se le deben”.

El segundo punto, agrega, es “evaluar nuestra capacidad de pago. Esto lo hacemos comparando nuestras deudas con los ingresos que podamos generar”.

Y para terminar, indica Cid, “debemos ser capaces de generar un plan de pago en virtud de la cuantía”.

Para esto existen dos opciones: “Pagar primero las deudas más pequeñas, o hacerse cargo de los saldos con tasas de interés más altos para que no siga aumentando el déficit”.

El empresario es conocido por cambiarle la cara a la zona de Wynwood y ahora trabaja en un enorme desarrollo inmobiliario en el centro de Miami. Con su brazo tecnológico, Mana Tech, busca ayudar a startups latinoamericanas a prepararse para levantar una serie A.

Son 12 compañías en total, todas latinoamericanas, tres de ellas agtech chilenas: Instacrops, startup de software para la agricultura; AgroUrbana, dedicada a los cultivos verticales, y Food4Future fueron seleccionadas en el programa de aceleración de Mana Tech, ligada al millonario norteamericano Moishe Mana. El empresario es toda una celebridad en Miami, donde primero compró varios galpones abandonados en la zona de Wynwood para convertir el barrio en un polo artístico, y ahora tiene un paño de 75 edificios en la zona de Downtown, donde está desarrollando un enorme proyecto inmobiliario con el que pretende cambiarle la cara al centro de la ciudad.

En su brazo tecnológico, Mana Tech está haciendo un experimento cuya primera parte consiste en acelerar un grupo de startups latinoamericanas de impacto y prepararlas para hacer su pitch ante inversores de EEUU, Canadá y Europa el 15 de junio en un Demo Day. De esta forma, las tres chilenas están recibiendo dos capacitaciones semanales (lunes y miércoles) de un grupo de nueve expertos que va desde desarrolladores de Google; fundadores de startups latinoamericanas, abogados del área VC; y consultores. “Es un programa remoto donde se les ayuda a preparar los aspectos legales, financieros y estrategias de crecimiento, para presentar a los inversionistas”, explica Etienne Gillard, head of ventures de Mana Tech. Todo con el objetivo de lograr luego un levantamiento de capital Serie A exitoso. “La típica serie A en EEUU toma de cuatro a seis meses y levanta entre US$ 10 y US$ 15 millones promedio. En Latinoamérica estamos hablando de US$ 3 a US$ 5 millones y tarda entre 12 y 18 meses: demora tres veces más para levantar tres veces menos dinero”, señala. De ser validada la tesis de inversión, explica Etienne, el paso siguiente sería lanzar un fondo de inversión liderado por Mana, de US$ 50 millones.

Para hacer la selección de las compañías tomaron el portafolio de 43 VC latinoamericanos, entre los que están Acelera Latam, Broota, Kayak, The Ganesha Lab y Zentynel-.

“Queremos ayudar al crecimiento del ecosistema latinoamericano para que haya el mayor número de empresas latinas exitosas en serie A, lo que haría que los fondos de la región sean más exitosos”, dice Gillard.